En menos de una semana sucedió la caída de la institución financiera especializada en el financiamiento de firmas de tecnología emergentes o startups: Silicon Valley Bank (SVB). Con una historia de 40 años, las claves de su crisis parecen estar en el aumento de las tasas de interés y, no menos importante, un panorama económico complicado que ha azotado al segmento tecnológico. Estas son algunas claves del colapso de SVB.
¿Cuál era la importancia de SVB?
De acuerdo con CNN, SVB fue una entidad especializada en banca para startups de Estados Unidos. Fundada en 1983 en Santa Bárbara, California, “ofreció financiamiento a casi la mitad de las firmas estadounidenses de tecnología y sanidad respaldadas por capital de riesgo”, explicó el reconocido medio.
Añadió que se encontraba entre los 20 principales bancos comerciales estadounidenses, con $209,000 millones en activos totales a fines del año pasado, según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés).
Los antecedentes
Los reguladores bancarios cerraron SVB el viernes 10 de marzo después de un colapso repentino, luego de que la institución enfrentara una crisis de efectivo dos días antes.
En el papel, los bancos toman depósitos de los clientes y los invierten en valores hasta cierto punto seguros, como bonos. Sin embargo, la Reserva Federal comenzó a subir las tasas de interés hace un año para contrarrestar la inflación, lo que provocó un decremento en el valor de los bonos.
“Eso normalmente no sería un problema: SVB simplemente esperaría al vencimiento de esos bonos, pero debido a que ha estado presente una desaceleración en el capital de riesgo y la tecnología en general, las entradas de depósitos se desaceleraron y los clientes comenzaron a retirar su dinero”, precisó Vox.
El miércoles 8 de marzo, SVB Financial Group, la empresa matriz del banco, dijo que llevaría a cabo una venta de acciones por $2,250 millones de dólares después de vender $21,000 millones en valores de su cartera con una pérdida de casi $2,000 millones. El movimiento asustó tanto a los mercados como a los clientes. Para el viernes surgió la información de que SVB estaba en conversaciones para ser vendido. El cierre por parte de los reguladores llegó antes, agregó el medio.
“SVB construyó una reputación en los últimos 40 años al atender a la comunidad tecnológica. Pero una tormenta perfecta de aumento de las tasas de interés, malas decisiones financieras, un mercado terrible para la tecnología y una corrida bancaria llevaron a la caída de SVB de la noche a la mañana”, resumió Business Insider.
¿Qué es lo que sigue con SVB?
La Reserva Federal ya lanzó una revisión sobre las operaciones y lineamientos de SVB luego de su colapso. Los resultados de la misma se darán a conocer en mayo.
“Los eventos que rodean a Silicon Valley Bank exigen una revisión exhaustiva, transparente y rápida por parte de la Reserva Federal”, declaró el presidente de la institución, Jerome Powell.
¿Qué pasa con los clientes de SVB?
El gobierno federal de Estados Unidos, por medio de la FDIC, aseguró que todas las personas con dinero en SVB lo recuperarán a partir del lunes 13 de marzo.
El presidente Joe Biden resaltó la rápida intervención de su gobierno en los pasados días y que el sistema bancario es seguro. Declaró que los contribuyentes no terminarán pagando la factura de las acciones tomadas en este caso.
Es importante mencionar que hasta $250,000 dólares de los depósitos bancarios están asegurados por el gobierno federal. Sin embargo, de acuerdo con Vox, aún se está averiguando quién supera ese límite de dinero y por cuánto. Para quienes cumplan con esta condición, el superar esa cantidad, la FDIC ha habilitado el número 1 866 799 0959.
