Desde el 1 de enero de 2026, Estados Unidos cobra un impuesto especial del 1% sobre las remesas pagadas en efectivo, giros postales, cheques de caja u otros instrumentos físicos similares. El recargo se suma al costo del envío y se recauda directamente en la empresa tradicional de remesas (como casas de envíos o bancos) antes de que el dinero viaje al país de destino.
La medida forma parte de un paquete fiscal impulsado por el presidente Donald Trump, conocido como One Big Beautiful Bill, y afecta tanto a ciudadanos estadounidenses como a migrantes que envían dinero a sus familias en el extranjero. Organismos como el Banco Mundial y centros de estudio regionales han advertido que esto encarece un flujo que es clave para México, Centroamérica y buena parte de América Latina, donde las remesas representan un porcentaje importante del ingreso familiar.
Por qué las transferencias digitales quedan exentas
La clave para evitar el impuesto del 1% está en el método de pago: el gravamen solo aplica cuando tú pagas la remesa con efectivo u otro instrumento físico en el punto de envío. Si, en cambio, financias el envío con una cuenta bancaria de EE.UU., una tarjeta de débito o crédito o una billetera digital, la operación se considera electrónica y queda exenta del nuevo recargo.
Esto incluye transferencias hechas desde apps financieras reguladas, tarjetas prepagadas o plataformas de remesas digitales que reciben el dinero directamente desde tu banco o tu tarjeta, sin que tú tengas que entregar billetes en ventanilla. Estudios de organismos regionales señalan que el impuesto puede acelerar la “bancarización” y el salto hacia canales digitales, porque quienes siguen usando efectivo son los únicos que pagan el nuevo 1% y, además, suelen enfrentar comisiones más altas.
Félix Pago: envíos directos desde WhatsApp a BBVA, Banorte, Mercado Pago y Spin by Oxxo
Félix Pago es una plataforma de remesas que se integra directamente en un chat verificado de WhatsApp, lo que permite enviar dinero desde Estados Unidos a México sin necesidad de descargar una app adicional. El flujo es sencillo: abres el chat, indicas el monto, el país y el beneficiario, eliges cómo vas a pagar (por ejemplo, con tarjeta de débito) y confirmas la transferencia desde tu celular.
El servicio está conectado con una red amplia de bancos y billeteras en México, incluyendo BBVA, Banorte, Mercado Pago, Spin by Oxxo y otros aliados, de modo que tu familia puede recibir el dinero en cuenta bancaria o retirarlo en efectivo en miles de tiendas autorizadas. Cuando pagas con tarjeta o cuenta en EE.UU., la operación entra por el canal digital y no está sujeta al impuesto del 1% a remesas en efectivo, aunque el beneficiario en México pueda finalmente retirar el dinero en billetes.
En cuanto a costos, Félix Pago cobra una comisión fija que depende del tipo de entrega: por ejemplo, alrededor de 2,99 dólares si envías a una cuenta bancaria en México y cerca de 4,98 dólares si el retiro será en efectivo en tiendas como Oxxo, según su información oficial. Ese costo se suma al tipo de cambio aplicado, por lo que es importante que lo compares con otras plataformas para saber cuánto termina recibiendo tu familia en pesos.
Wise: tipo de cambio “real” y tarifas transparentes
Wise (antes TransferWise) construye su propuesta sobre el concepto de tipo de cambio medio del mercado, es decir, el mismo que ves al buscar la tasa en Google o en sitios financieros y que refleja el promedio entre los precios de compra y venta de una divisa. Los bancos y muchas casas de remesas usan ese tipo de cambio entre ellos, pero al cliente final suelen ofrecer una tasa modificada con un margen adicional que funciona como comisión “oculta”.
La diferencia con Wise es que la empresa promete aplicar siempre el tipo de cambio medio del mercado a tus transferencias y separar claramente su comisión, que aparece desglosada antes de que confirmes el envío. Desde una cuenta o tarjeta de EE.UU., puedes mandar dinero a más de 140 países con ese tipo de cambio “real” y un cargo que, aunque varía por corredor, se presenta de forma transparente para que compares el costo total.
Si pagas la remesa con tu cuenta bancaria o tarjeta de EE.UU. dentro de la app de Wise, la transferencia se clasifica como electrónica y no paga el impuesto del 1% aplicado a remesas financiadas en efectivo. Así, el ahorro viene por dos vías: evitas el nuevo recargo y, además, reduces la “trampa” del spread cambiario al usar un tipo de cambio más justo frente a operadores tradicionales.
Remitly y Taptap Send: envíos rápidos a México, Colombia, Guatemala y Brasil
Remitly es una de las apps más conocidas entre migrantes para enviar dinero a América Latina y ofrece distintos niveles de servicio: una opción “económica” más barata pero algo más lenta, y una modalidad “express” que entrega el dinero en minutos a cambio de una comisión mayor. En corredores como México y Guatemala, Remitly destaca que las transferencias desde EE.UU. pueden llegar con tarifa cero o muy baja cuando se paga con cuenta bancaria y se envía un monto mínimo, como 500 dólares.
La plataforma permite depósitos en cuentas bancarias y recogida de efectivo en miles de puntos, incluyendo comercios y ventanillas asociadas, en países como México, Guatemala, Honduras, El Salvador, Colombia y Brasil. De nuevo, el truco para esquivar el impuesto del 1% es que financies el envío con cuenta o tarjeta desde tu app, y no entregando efectivo en un agente físico, de manera que la remesa se procese por canales electrónicos.
Taptap Send, por su parte, se ha posicionado con una promesa muy directa: “sin comisiones de envío” en muchos corredores, incluyendo México y Brasil, y tipos de cambio competitivos. Su app permite mandar dinero desde EE.UU., Canadá o Europa a cuentas bancarias y billeteras en México, Colombia, Guatemala y Brasil, y el dinero suele quedar disponible en cuestión de minutos, incluso para retiro en efectivo en Oxxo, Farmacias Guadalajara y otros aliados.
La empresa explica que no cobra comisión fija por transferencia en gran parte de sus envíos a México, y que su modelo de negocio se basa en el margen aplicado al tipo de cambio. Igual que con las otras apps, si envías dinero con tu tarjeta de débito desde Taptap Send, la remesa entra como operación digital y no paga el impuesto del 1% a remesas financiadas en efectivo.
La trampa del spread cambiario: cómo calcular el costo real
Más allá del impuesto del 1%, el principal costo escondido de las remesas tradicionales es el spread cambiario: la diferencia entre el tipo de cambio “real” y el que te ofrece el proveedor al convertir tus dólares en pesos, quetzales o cualquier otra moneda. En vez de cobrarte solo una comisión visible, muchas empresas usan un tipo de cambio menos favorable y se quedan con ese margen, que puede superar fácilmente el 3% o 4% del monto enviado.
Para entenderlo en la práctica, el paso a paso recomendable es este:
- Busca el tipo de cambio medio del mercado en Google o en herramientas como la calculadora de Wise para el par de monedas que vas a usar (por ejemplo, USD/MXN).
- Compara ese valor con la tasa que te ofrece la app o la casa de envío: si el proveedor te da un número más bajo en la moneda de destino, esa diferencia es parte de su spread.
- Calcula cuántos pesos recibe tu familiar según cada tasa y suma las comisiones visibles; así verás el costo total de la operación y cuánto pierdes por el tipo de cambio desfavorable.
Las apps que usan el tipo de cambio medio del mercado y desglosan sus comisiones —como Wise— facilitan este análisis porque ya te muestran el impacto de cada cargo antes de enviar. En cambio, plataformas que anuncian “sin comisiones de envío”, como Taptap Send, pueden compensar la ausencia de tarifa fija con un margen en la tasa de cambio, algo que sigue siendo competitivo pero que conviene revisar con lupa.
Cómo elegir la mejor app para tu familia
Una vez que conoces el nuevo impuesto del 1% y las diferencias entre efectivo y transferencias digitales, la decisión de qué app usar debería basarse en tres variables: costo total, velocidad de entrega y comodidad para tu familia al recibir.
- Costo total: compara comisiones visibles y tipo de cambio respecto al valor medio del mercado; prioriza plataformas que sean transparentes con ambas cosas.
- Velocidad: si tu familia necesita el dinero “para hoy”, servicios express o apps como Taptap Send y Remitly suelen entregar en minutos; si el envío no es urgente, opciones económicas pueden ser más baratas.
- Método de cobro: apps como Félix Pago y Taptap Send permiten depósitos en bancos grandes y retiro en efectivo en tiendas conocidas, lo que facilita la vida a beneficiarios que no están bancarizados.
El giro de 2026 obliga a migrar del efectivo a lo digital, pero también abre la oportunidad de optimizar tus remesas: si eliges bien la plataforma y aprendes a leer el tipo de cambio, puedes evitar el impuesto del 1%, reducir la trampa del spread y asegurarte de que tus familias en México, Colombia, Guatemala o Brasil reciban cada vez más de los dólares que envías desde tu celular.
