Como casi todo, las aplicaciones para ahorrar dinero saltaron desde las computadoras a los teléfonos inteligentes. Por ese motivo, se hace más fácil hoy rastrear en qué estás gastando más dinero del debido y tomar riendas en el asunto para así estar al día en tus gastos y poder ahorrar al mismo tiempo. Las siguientes aplicaciones te brindarán consejos para que te mantengas dentro de tu presupuesto y puedas cumplir con tus objetivos de ahorro para comprarte el auto o el gadget que tanto anhelas.
Los tres grandes, Mint, NerdWallet y Personal Capital, son aplicaciones para ahorrar dinero gratuitas con funciones básicas que cubrirán las necesidades de la mayoría de los usuarios de Android e iOS. Aunque recibirás anuncios y promociones, se trata de interrupciones relativamente discretas. Cada una tiene sus fortalezas y debilidades, pero hay consejos que se aplican para todas.
Toman tiempo
Algunos programas presumen que solo toma un minuto comenzar. No lo creas. Como mínimo, deberás autenticar tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Considera tiempo adicional si tienes una hipoteca o inversiones o si deseas agregar otras cuentas, como facturas de telefonía móvil, internet o televisión. Te sugerimos tener a la mano toda esta información para acelerar el proceso.
Problemas de seguridad
No importa cómo lo hagas, pero existen riesgos adicionales relacionados con compartir tus números de cuenta y contraseñas con terceros, como un servicio de asesoría financiera. Los tres que revisamos se esfuerzan por proteger tus datos, pero también podrían compartir información, como tu puntaje de crédito, con sus socios comerciales.
No compartir demasiado
Otra funcionalidad de las aplicaciones para ahorrar dinero es establecer metas (ahorrar o reducir deudas) y compartirlas con tus amigos en redes sociales. La idea es que alcances tus objetivos con el apoyo de tus amigos. No te recomendamos hacerlo, porque te expones a estafas como spear phishing. Mantén tus metas para ti mismo.
Son útiles
Con estas advertencias, las aplicaciones para ahorrar dinero pueden ser una bendición. Combinan inversiones dispares, facturas y partidas presupuestarias en un paquete de fácil lectura. Si estás comenzando un nuevo trabajo, esperando un hijo o haciendo planes para comprar una casa, te pueden proporcionar información invaluable. Aquí están las tres aplicaciones para ahorrar dinero que recomendamos.
Mint
Ideal para personas que odian pensar en el dinero.
Comprada por Intuit -la firma que está detrás de Quicken y TurboTax– hace unos años, Mint es la aplicación financiera gratuita más completa y con mejor desarrollo del momento. También es la más sencilla de usar entre los novatos. Cuando te registras, Mint presenta una lista sencilla de las cuentas que deseas seguir, desde tarjetas de crédito y cuentas bancarias hasta préstamos y seguros. También incluye los gastos mensuales útiles, como Internet, televisión, teléfono, electricidad y alquiler. Vincúlalos a Mint y te enviará recordatorios, así como elaborar un presupuesto detallado.
Mint también te ofrece opciones más detalladas cuando se trata de acceder a tus datos. Por ejemplo, en lugar de abrir todas tus cuentas de un banco, puedes elegir cuáles deseas permitir o bloquear. Las otras aplicaciones simplemente obtienen acceso a todas de forma automática. El programa puede crear presupuestos automáticos basados en patrones anteriores, como analizar todo el gasto en comestibles del mes anterior y luego informarte lo que te queda para gastar este mes. Mint te permite agregar objetivos, como pagar una tarjeta de crédito, ahorrar para la jubilación, comprar una casa o tomarte unas vacaciones, además de establecer objetivos personalizados.
Si quieres reducir tu deuda de la tarjeta de crédito, por ejemplo, Mint te explicará cuánto demorarás en hacerlo si pagas el mínimo, cuánto interés terminarás pagando (¡te sorprenderás!) y ofrecerte sugerencias, como usar más tu tarjeta de débito para compras. Un sencillo gráfico te muestra que agregando unos pocos dólares mensuales puedes reducir años de intereses y ahorrarte una buena cantidad de dinero.
Mint también te permite compartir tus objetivos en línea con amigos de Facebook, pero recomendamos hacerlo. También te enviará por correo electrónico propuestas de socios para inversiones, préstamos y servicios bancarios, que debes ignorar.
Los beneficios adicionales de Mint incluyen una interfaz en línea bien diseñada cuando quieres una imagen más grande en tu computadora. Al final del año, puede transferir fácilmente toda tu información financiera a TurboTax.
NerdWallet
Ideal para profesionales recién egresados de la universidad
NerdWallet busca el manejo del dinero sea divertido. Está repleto de frases pegajosas como «Cha-Ching», cuando realizas un depósito, o «¡Agradable!», cuando reduces tus gastos. Al igual que el resto, brinda una imagen de tu salud financiera.
Cuando te registras, te pregunta si buscas un crédito, obtener un reembolso extra en efectivo, manejar los gastos o si quieres controlar tus deudas. Dependiendo de tu elección, te mostrará las características relacionadas con tus objetivos. Si quieres controlar tus deudas, te dirá cuánto tiempo demorarás en pagarla y dónde tienes los mayores niveles (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o automóviles, por ejemplo). El programa también te recordará cuándo vencen los próximos pagos.
Un aspecto irritante es su persistencia en obtener información. Puedes agregar el valor de tu automóvil, pero cuando quieres evaluar los gastos, te pedirá tu número de seguro social. La aplicación también desea que esa información para realizar un análisis de la deuda, para verificaciones crediticias periódicas, aunque no debería hacerlo. El problema con esto es que después de realizar las verificaciones, NerdWallet puede compartir la información con sus socios comerciales para ofrecerle otros servicios.
Otras fallas menores incluyen que, en una lista de los principales lugares en los que gastamos dinero el mes pasado, incluyó incorrectamente el seguro de hogar como uno de los gastos más altos, perdiendo un pago de mantenimiento de la propiedad más costoso. Durante la configuración, tampoco aceptó un número de teléfono de EE.UU. con el que otras aplicaciones no tuvieron problemas.
Aún así, para quienes están empezando, tiene mucho que ofrecer. Tiene un podcast de MoneyFix y consejos para calificar viajes de lujo. También ofrece programas de devolución en efectivo para restaurantes vinculados con tu tarjeta de crédito. La forma en que desglosa los gastos y revela patrones, por ejemplo, cuánto gastaste un día en comparación a otro, es agradable.
Capital Personal
Ideal para personas que toman en serio el dinero
Capital Personal gana el premio por una presentación sin complicaciones de tu situación fiscal. Una vez configurado, ofrece un resumen de patrimonio neto (activos menos pasivos) de primera línea, una lista de todas tus cuentas. Un gráfico de tendencias acompaña cada categoría (los préstamos pueden permanecer planos mientras que la deuda está en alza, por ejemplo). Si tocas una cuenta, obtendrás una lista de lo que has pagado recientemente y el monto de tu deuda.
En el enfoque de los números, puedes agregar activos como los bienes inmuebles que posees y tu cartera de acciones. Capital Personal seguirá las oscilaciones del mercado de valores y tus inversiones. Puedes vincular tu cartera a través de Charles Schwab, TD Ameritrade y otros. Si tu corredor no está en la lista, puedes buscarlo en una base de datos externa de Personal Capital, como E*Trade. Manteniendo el énfasis en el capital, también ofrece servicios de asesoría financiera para personas con carteras mayores a $100,000 dólares (por una tarifa, por supuesto).
El programa ofrece una evaluación tipo LinkedIn sobre tu información financiera. Mientras más datos ingreses, mayor será tu puntaje. Además tiende a centrarse en el largo plazo, incluido el asesoramiento y la ayuda para planificar la jubilación. En el lado más cotidiano, ofrece herramientas de presupuesto estándar, que muestran cuánto has gastado en comparación al mes pasado. También desglosa categorías como comestibles, seguros, viajes y facturas de teléfono.
